O que significa Sistema de Amortização Constante?

Se você já considerou a possibilidade de financiar um imóvel ou outro bem de valor elevado, provavelmente se deparou com o termo Sistema de Amortização Constante (SAC). Esse é um dos métodos mais utilizados para o cálculo de parcelas em financiamentos de longo prazo, como imóveis e veículos.

Mas, afinal, o que significa Sistema de Amortização Constante? Vamos explorar isso em detalhes.

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Sistema de Amortização Constante

O Sistema de Amortização Constante (SAC) é uma forma de calcular as prestações de um financiamento de modo que a parcela referente à amortização do valor principal da dívida seja a mesma durante todo o período de pagamento. Em outras palavras, a amortização (a parte que abate o valor financiado) permanece constante, enquanto os juros pagos sobre o saldo devedor diminuem ao longo do tempo.

Como funciona o SAC?

No SAC, o valor total do financiamento é dividido em várias prestações, mas diferentemente de outros métodos, a amortização do valor emprestado se mantém a mesma em cada parcela. Isso significa que o saldo devedor diminui de maneira constante a cada pagamento. Já os juros, que são calculados com base no saldo devedor restante, vão diminuindo conforme a dívida é paga.

O resultado disso é que, no início do financiamento, as parcelas são mais altas, pois os juros ainda são calculados sobre um valor de dívida maior. Com o passar do tempo, à medida que o saldo devedor é reduzido, as parcelas vão ficando menores, já que os juros caem.

Exemplo prático

Para entender melhor, vamos imaginar um financiamento de R$ 100.000,00 em 10 anos (120 meses), com uma taxa de juros anual de 8%. Pelo Sistema de Amortização Constante, a cada mês você pagaria um valor fixo para abater o principal (o valor emprestado), mas os juros cobrados sobre o saldo devedor diminuiriam gradualmente.

• Primeira parcela: Amortização constante + Juros sobre R$ 100.000,00.
• Segunda parcela: Amortização constante + Juros sobre um saldo devedor menor.

Assim, as primeiras parcelas são maiores e, ao final do financiamento, as últimas parcelas são consideravelmente menores.

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Vantagens e desvantagens do SAC

Como todo sistema de financiamento, o Sistema de Amortização Constante tem seus prós e contras. Vamos analisá-los:

Vantagens

• Parcelas menores com o tempo: No SAC, as parcelas iniciais são mais altas, mas caem ao longo do tempo, o que pode ser uma vantagem para quem espera que sua renda aumente futuramente.
• Redução de juros totais: Como o saldo devedor é reduzido de forma constante, o valor total pago em juros tende a ser menor em comparação a outros sistemas, como a Tabela Price.
• Maior previsibilidade da amortização: A amortização constante dá uma ideia clara de quanto será abatido do valor financiado a cada mês.

Desvantagens

• Parcelas iniciais mais altas: Se você tem uma renda fixa ou não espera um aumento de ganhos, pode ser mais difícil lidar com as parcelas mais altas no começo do financiamento.
• Menos acessível para financiamentos com prazos curtos: O SAC costuma ser mais vantajoso em financiamentos de longo prazo. Para financiamentos curtos, pode ser mais difícil aproveitar os benefícios desse sistema.

SAC x Tabela Price: Qual é a melhor?

Um dos principais métodos alternativos ao SAC é a Tabela Price, onde as parcelas são fixas ao longo de todo o financiamento. A diferença é que, no Price, os juros são mais altos no início e a amortização é menor, o que faz com que o saldo devedor demore mais para ser abatido. No final, o total pago em juros é geralmente maior na Tabela Price.

Quando escolher o SAC?

O Sistema de Amortização Constante é uma boa opção se você tem uma folga financeira para lidar com as parcelas mais altas no início, ou se deseja pagar menos juros ao longo do tempo. Ele é particularmente vantajoso em financiamentos longos, como em imóveis, onde o total a ser pago em juros faz uma grande diferença.

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Conclusão

O Sistema de Amortização Constante é uma opção inteligente para quem deseja economizar nos juros totais pagos em um financiamento. Com parcelas decrescentes e uma amortização previsível, ele é ideal para financiamentos de longo prazo e para quem tem uma expectativa de aumento de renda.

Se está pensando em financiar um imóvel, por exemplo, vale a pena considerar o SAC como uma forma de evitar pagamentos excessivos de juros.

FAQ

O que é o Sistema de Amortização Constante (SAC)?

O SAC é um método de financiamento onde a amortização do valor principal da dívida é constante, enquanto os juros pagos diminuem ao longo do tempo.

Quais as principais vantagens do SAC?

As principais vantagens do SAC são a redução dos juros totais pagos e a diminuição das parcelas ao longo do tempo.

Qual a diferença entre SAC e Tabela Price?

No SAC, a amortização é constante e as parcelas diminuem ao longo do tempo. Na Tabela Price, as parcelas são fixas, mas o total pago em juros é geralmente maior.

O SAC é recomendado para qual tipo de financiamento?

O SAC é ideal para financiamentos de longo prazo, como imóveis, onde o saldo devedor é grande e o total pago em juros faz uma diferença significativa.

Quais são as desvantagens do Sistema de Amortização Constante?

As principais desvantagens do SAC são as parcelas iniciais mais altas, o que pode ser desafiador para quem tem uma renda fixa.

Como calcular as parcelas no SAC?

As parcelas do SAC são calculadas com base em uma amortização fixa somada aos juros sobre o saldo devedor restante.