Como calcular Amortização de Financiamento: Guia Completo para Entender e Aplicar

Calcular amortização de financiamento é um passo crucial para quem deseja entender a fundo o funcionamento dos seus empréstimos e financiamentos. Saber como calcular corretamente a amortização permite que você tenha uma visão clara sobre o quanto está pagando de juros e o quanto está efetivamente abatendo da sua dívida.

Neste artigo, vamos explorar em detalhes como você pode fazer esse cálculo, os métodos mais comuns de amortização e como isso impacta suas finanças. Além disso, vamos apresentar uma ferramenta prática que pode facilitar bastante esse processo.

Continua depois da publicidade

O Que é Amortização e Por Que Ela é Importante?

Antes de entrarmos nos detalhes de como calcular amortização de financiamento, é essencial entender o que é amortização. Amortização refere-se ao processo de pagamento gradual de uma dívida ao longo do tempo, através de parcelas periódicas. Cada parcela que você paga é dividida em duas partes: uma que vai para o pagamento dos juros e outra que vai para reduzir o saldo devedor, ou seja, o valor original do empréstimo.

Essa prática é fundamental para garantir que o saldo devedor seja reduzido ao longo do tempo, até que a dívida seja completamente quitada. Compreender esse processo é essencial para qualquer pessoa que esteja pensando em financiar um bem, como uma casa ou um carro, ou mesmo em contrair um empréstimo pessoal.

Como Calcular Amortização de Financiamento: Tabela Price e SAC

Existem dois métodos principais para calcular a amortização de um financiamento: a Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante (SAC). Cada um desses métodos tem suas particularidades, que influenciam o valor das parcelas e o total pago ao longo do tempo.

Tabela Price: A Tabela Price é conhecida por ter parcelas fixas durante todo o período de pagamento. No início, a maior parte da parcela é composta por juros, enquanto uma parte menor vai para a amortização do saldo devedor. Com o tempo, essa proporção se inverte, e o saldo devedor é amortizado de forma mais rápida nas últimas parcelas.

Sistema de Amortização Constante (SAC): No SAC, o valor amortizado em cada parcela é constante. Isso significa que as parcelas começam mais altas e vão diminuindo ao longo do tempo. Esse método é vantajoso para quem pode pagar mais no início, pois o total de juros pagos ao final costuma ser menor que na Tabela Price.

Passo a Passo para Calcular Amortização de Financiamento

Agora que você entende os métodos mais comuns, vamos ao passo a passo para calcular amortização de financiamento:

1. Identifique o tipo de financiamento: Descubra se o seu financiamento segue a Tabela Price ou o SAC. Isso será crucial para o cálculo.
2. Obtenha as informações do contrato: Tenha em mãos o valor total do financiamento, a taxa de juros, o prazo de pagamento e o tipo de amortização.
3. Use uma calculadora financeira: Para simplificar o processo, você pode usar uma calculadora de amortização de financiamento. Essa ferramenta facilita o cálculo e oferece uma visão clara de como as parcelas se dividem entre juros e amortização.
4. Insira os dados na calculadora: Preencha os campos com as informações do seu contrato. A calculadora mostrará o valor das parcelas, os juros totais e como o saldo devedor será reduzido ao longo do tempo.
5. Analise os resultados: Verifique se o total de juros pagos e o saldo devedor ao final do financiamento estão de acordo com suas expectativas e capacidade de pagamento.

Continua depois da publicidade

Exemplo Prático: Calculando Amortização na Tabela Price

Vamos aplicar o conceito com um exemplo prático. Suponha que você tenha feito um financiamento de R$ 200.000,00, com taxa de juros de 8% ao ano e prazo de 20 anos. Se o financiamento segue a Tabela Price, as parcelas seriam fixas, mas os componentes de juros e amortização mudariam ao longo do tempo.

No início, a maior parte da parcela será destinada ao pagamento dos juros. Por exemplo, na primeira parcela, você pagaria cerca de R$ 1.333,33 de juros e R$ 333,33 de amortização. Com o passar do tempo, essa proporção muda, e você passa a amortizar uma parte maior do saldo devedor.

Ao final dos 20 anos, você teria pago o saldo devedor por completo, com um total de juros de aproximadamente R$ 191.532,93.

Exemplo Prático: Calculando Amortização no SAC

Agora, vamos considerar o mesmo financiamento de R$ 200.000,00 com taxa de juros de 8% ao ano e prazo de 20 anos, mas utilizando o Sistema de Amortização Constante (SAC).

No SAC, a amortização do saldo devedor é constante. Se o valor financiado é de R$ 200.000,00 em 20 anos (240 meses), você amortizará R$ 833,33 do saldo devedor em cada parcela. Isso significa que a primeira parcela será mais alta, pois inclui os juros sobre o saldo total. Com o tempo, as parcelas diminuem, pois os juros são calculados sobre um saldo devedor cada vez menor.

No final do período, o total pago em juros será menor do que na Tabela Price, o que faz do SAC uma opção interessante para quem deseja economizar ao longo do financiamento.

Vantagens de Calcular Amortização de Financiamento com Antecedência

Saber como calcular amortização de financiamento oferece várias vantagens:

• Planejamento Financeiro: Com o cálculo antecipado, você pode planejar melhor suas finanças e evitar surpresas desagradáveis no futuro.
• Escolha Informada: Entender como funciona a amortização te ajuda a escolher o melhor tipo de financiamento para suas necessidades.
• Economia de Juros: Conhecer a diferença entre os métodos de amortização pode resultar em economia significativa no pagamento de juros.

Além disso, ao utilizar uma calculadora de amortização de financiamento, você pode testar diferentes cenários, como prazos de pagamento mais curtos ou pagamentos extras, e ver como isso afeta o total de juros pagos e o saldo devedor.

Continua depois da publicidade

Conclusão

Calcular amortização de financiamento é um passo fundamental para qualquer pessoa que esteja considerando ou já tenha contratado um financiamento. Entender os métodos de amortização, como a Tabela Price e o SAC, permite que você faça escolhas mais informadas e gerencie melhor suas finanças.

Lembre-se, o uso de uma calculadora de amortização de financiamento pode simplificar muito esse processo, proporcionando uma visão clara e detalhada de como suas parcelas serão compostas e como o saldo devedor será reduzido ao longo do tempo.

FAQ

O que é amortização no financiamento?

Amortização no financiamento é o processo de pagamento gradual da dívida através de parcelas mensais, onde parte do valor pago reduz o saldo devedor.

Como calcular a amortização de um financiamento?

Para calcular a amortização, é necessário conhecer o valor financiado, a taxa de juros, o prazo de pagamento e o tipo de amortização (Tabela Price ou SAC).

Qual a diferença entre Tabela Price e SAC?

A Tabela Price tem parcelas fixas e amortização crescente, enquanto o SAC tem amortização constante com parcelas que diminuem ao longo do tempo.

O que é uma calculadora de amortização de financiamento?

Uma calculadora de amortização de financiamento é uma ferramenta online que ajuda a calcular o valor das parcelas, juros e amortização de um financiamento.

Como a amortização afeta o total de juros pagos?

A forma como a amortização é calculada afeta diretamente o total de juros pagos. No SAC, por exemplo, os juros totais são geralmente menores que na Tabela Price.

É possível amortizar um financiamento antecipadamente?

Sim, é possível amortizar antecipadamente, reduzindo o saldo devedor mais rápido e, consequentemente, o total de juros pagos ao longo do financiamento.

Qual o melhor método de amortização para economizar juros?

O Sistema de Amortização Constante (SAC) geralmente resulta em menos juros pagos ao longo do tempo, especialmente se o prazo do financiamento for longo.

Como escolher entre Tabela Price e SAC?

A escolha depende do seu perfil financeiro. Se você prefere parcelas fixas, a Tabela Price pode ser melhor. Se você pode pagar mais no início, o SAC pode oferecer economia em juros.

Qual a importância de calcular a amortização antes de contratar um financiamento?

Calcular a amortização antes de contratar um financiamento te ajuda a entender melhor os custos envolvidos e a planejar suas finanças de forma mais eficaz.